Sommet en planification financière

Transfert d’une entreprise: guide en 7 étapes

Le transfert d’une entreprise est une étape importante dans le parcours des entrepreneurs. Comme cette transaction peut avoir des impacts importants sur vos finances personnelles et votre retraite, mieux vaut la préparer avec soin. Que ce soit pour encourager la relève ou pour assurer la pérennité de l’entreprise, notre expert partage un plan de transfert en sept étapes.

Vente d’entreprise: 7 conseils pour bien se préparer

Vous désirez vendre votre entreprise? Il s’agit d’un processus complexe qui comporte son lot de défis. Facilitez-vous la tâche en voyant quels sont les pièges à éviter, les conseils à retenir et les étapes à suivre pour vendre plus facilement.

Services fiduciaires institutionnels: les grandes tendances à surveiller
Par Nicolas Milette, Président et chef de la direction, Banque Nationale Trust 

Le secteur des services financiers institutionnels était déjà en transformation avant la pandémie de COVID-19. Selon moi, cette dernière va accélérer des changements qui étaient déjà bien amorcés. Voici de grandes tendances que notre industrie devrait comprendre et décrypter dès maintenant.

Santé financière: si on passait tous ensemble à l’action?
Par Nancy Paquet, Première vice-présidente, stratégie épargne et investissement, particuliers 

Au cours de la dernière année, on a pu constater que la pandémie a eu plus de répercussions négatives que positives sur les finances personnelles des Canadiens. Alors que plusieurs foyers et entreprises ont éprouvé des difficultés et ont eu recours aux différentes prestations, d’autres étaient préparés financièrement à traverser cette situation sans précédent. Certains ont même réussi à économiser. Je salue le courage de tous et de toutes.

Planification fiscale et successorale pour les propriétaires d’entreprise

L’établissement d’un plan dès aujourd’hui peut vous aider à protéger vos actifs, à assurer la rentabilité continue de votre
entreprise et à optimiser votre patrimoine.

Transfert de patrimoine: votre famille est-elle bien préparée?

Saviez-vous que de nombreux Canadiens ne sont pas adéquatement préparés à transférer leur patrimoine familial ou à hériter? C’est souvent dû à un manque de communication ou de planification. La bonne nouvelle, c’est qu’il n’est jamais trop tôt ou trop tard pour commencer. La planification vous permet de découvrir des possibilités d’économies d’impôt, de réduire les déficits de financement éventuels et de maximiser votre situation financière actuelle. Voici 10 mesures que vous pouvez mettre en œuvre dès aujourd’hui.

Planification successorale en période de COVID-19: discussion familiale importante

L’apparition de la COVID-19 a suscité un climat d’inquiétude au sujet de la santé et du bien-être financier de nos proches. Cette crise nous a fait prendre conscience de notre nature vulnérable et du fait qu’il est parfois impossible de maitriser les circonstances. C’est très vrai pour les personnes qui ont perdu un membre de leur famille ou qui se soucient du sort d’une personne âgée dans leur entourage.

Charles Tanguay, MBA, CPA, CMA
Vice-président ventes et finances
Ameublements Tanguay

Charles Tanguay a grandi au cœur de l’entreprise familiale que représente Ameublements Tanguay. Créée en 1961 par son grand-père Maurice Tanguay, Charles fait partie de la 3e génération à diriger l’entreprise, après son père Jacques. Ce fleuron québécois est devenu, au cours des 60 dernières années, un leader en commerce du détail et est aujourd’hui présent dans tout l’est du Québec avec ses 11 succursales.

En 2010, Charles est diplômé d’un baccalauréat en administration des affaires, concentration comptabilité (B.A.A.) de l’Université Laval. En 2011, il commence à travailler pour l’entreprise familiale tout en poursuivant ses études où il complète un certificat en comptabilité de management (CMA) en 2012. Il devient également titulaire d’une maîtrise en comptabilité (MBA) et obtient son permis en comptabilité publique (CPA) en 2018, année où il assume le rôle de vice-président ventes et finances pour Ameublements Tanguay.

Lors de son arrivée en poste et tout en respectant les traditions qui ont fait le succès d’Ameublements Tanguay, Charles apporte de la modernité en intégrant de nouvelles technologies, tant au niveau de la logistique opérationnelle que l’expérience client dans son ensemble. Désirant créer de nouveaux styles de consommation, il développe et met en place des stratégies innovantes qui permettront à l’entreprise de conserver sa position de leader dans le marché du commerce de détail.

Avec l’impact de la pandémie, l’entreprise a dû réagir rapidement pour survivre et a fait un virage numérique important. Le développement de nouveaux marchés par l’accroissement de son catalogue de produits et l’arrivée de nouvelles technologies sur sa plateforme de commerce en ligne ont permis à l’entreprise de se distinguer dans une industrie des plus compétitives.

Aujourd’hui, la grande majorité de son temps est dédiée à l’implantation d’un système de mesures de performance qui permettra d’améliorer l’ensemble des processus organisationnels chez Ameublements Tanguay de même que ses filiales et, par conséquent, la performance financière de l’organisation.

Maripier Tremblay
Professeure titulaire
Faculté des sciences de l’administration, département de management
Université Laval

Maripier Tremblay est professeure titulaire à la Faculté des sciences de l’administration de l’Université Laval (FSA ULaval). Elle est responsable de la Chaire de leadership en enseignement sur le développement de l’esprit d’entreprendre et de l’entrepreneuriat. Elle enseigne dans le domaine de l’entrepreneuriat et de la transmission et relève d’entreprise.  

Elle a fondé, en 2016, avec le soutien de la Caisse de dépôt et placement, l’Académie entrepreneuriale ULaval-CDPQ, un programme de formation pour les entrepreneurs à fort potentiel. Membre du conseil d’administration d’Entrepreneuriat Laval depuis 2016, elle en a assuré la présidence de 2017 à 2020. Elle est formatrice au Collège des administrateurs de sociétés sur le thème de la gouvernance des PME. 

Au cours des dernières années, elle a co-écrit l’ouvrage « Déconstruire les mythes pour mieux accompagner une diversité d’entrepreneures » paru aux Presses de l’Université Laval (PUL) en 2020, « Les entrepreneurs des générations X et Y » paru aux Éditions Ellipses en 2019 ainsi que « La relève entrepreneuriale : le parcours de vingt repreneurs » paru aux Éditions JFD en 2016.

Stéphane Bourgeois
Directeur Principal, Transfert d’Entreprises
Banque Nationale du Canada

Stéphane Bourgeois occupe le poste de Directeur Principal, Transfert d’Entreprise. À ce titre, il a pour principal fonction l’accompagnement des clients commerciaux lors de la transition de leur entreprise aux membres de leur famille, aux membres de la direction ou à des intérêts externes.

Depuis plus de deux ans au sein de l’équipe de la Banque Nationale, il compte près de 30 années d’expérience dans le milieu bancaire mais également à titre de gestionnaire dans le secteur privé. Ayant été propriétaire d’entreprise, gestionnaire des ventes en distribution et CFO dans le domaine manufacturier, il a acquis au fil des ans une excellente compréhension des dynamiques organisationnelles, son passé lui permet d’être rapidement en lien avec les attentes des entrepreneurs dans la réalisation de leur projet.

Son bagage lui permet d’aller bien au-delà du simple montage financier, il saura vous faire réfléchir sur les différents enjeux qui entourent votre projet d’affaires ayant été lui-même entrepreneur. Il peut vous accompagner dans des transactions locales mais également à l’international ayant des contacts aux États-Unis et en France.

Monsieur Bourgeois détient un baccalauréat en finances des HEC.

Étienne Drouin, CPA, CA CF
Directeur général, Capital de croissance et transfert d’entreprise, Atlantique et centre/est du Québec
Banque de développement du Canada

Étienne Drouin est directeur général, Capital de croissance et transfert d’entreprise. Il est responsable du soutien aux entrepreneurs du Centre-du-Québec et de la Mauricie jusqu’à la pointe est du Canada, à Terre-Neuve, ce qui inclut l’est du Québec et les provinces atlantiques.

Son expérience de plus de 20 ans en financement et en aide aux entrepreneurs dans des secteurs aussi variés que la fabrication, la technologie et les services, s’appuie sur des centaines de transactions réalisées de fusion et d’acquisition, de rachat par les cadres, de relève d’entreprise et de projets de croissance variés.

Cette expérience diversifiée lui a appris à adopter une approche personnalisée à l’égard de chaque entrepreneur, en déterminant ses besoins précis et en développant des solutions en fonction de chaque situation, ce qui est essentiel dans ce type de transactions complexes et uniques.

Il donne souvent des conférences et participe à des tables rondes lors de symposiums professionnels sur le transfert d’entreprises.

Chantal Lamoureux, LL. B., CRHA
Présidente-directrice générale et secrétaire
IQPF

Passionnée gestionnaire possédant trente ans d’expérience dans le domaine de la gestion des ressources humaines au sein de grandes entreprises privées et publiques, Chantal Lamoureux, CRHA est reconnue pour son dynamisme, son pragmatisme et sa capacité à créer des partenariats d’affaires réussis.

Fière d’avoir réussi à créer et diriger des équipes multidisciplinaires pour concevoir, déployer, et évaluer des projets d’envergure qui ont permis d’accroître la contribution RH à l’atteinte des objectifs d’affaires, Chantal a choisi de s’impliquer activement dans le développement de la profession de planificateur financier, qu’elle estime essentielle, unique, complexe et encore trop souvent méconnue.

Sa mission? Contribuer au bien-être financier des québécois en soutenant la mission de protection du public de l’IQPF par le biais de formations pertinentes et efficaces.

Caroline Marion, LL.M., D.Fisc., Pl.Fin.
Gestionnaire fiduciaire, direction services fiduciaires aux particuliers
Expertise et services spécialisés en gestion de patrimoine
Vice-présidence, services-conseils en gestion de patrimoine
Desjardins Gestion de patrimoine

Caroline Marion est notaire, fiscaliste et planificateur financier. Elle agit à titre de Gestionnaire Fiduciaire dans l’équipe des Services fiduciaires aux particuliers de Fiducie Desjardins.

Avec les années, elle a développé une expertise reconnue en planification fiscale post mortem, en liquidation de succession, en fiscalité des régimes de retraite et en administration du bien d’autrui. Depuis 2001, elle enseigne et diffuse de la formation continue en droit, en fiscalité et en planification financière pour diverses Universités, CEGEPs et ordres professionnels.

Elle collabore avec l’Institut Québécois de Planification Financière où elle agit notamment comme Mentor en aspects légaux et successions depuis 10 ans!

Dominique Bigras, avocate
Vice-présidente stratégies fiduciaires
Swat Desjardins
Services spécialisés en gestion de patrimoine
Desjardins Gestion de patrimoine

Me Dominique Bigras cumule près de 25 ans de pratique, dont 15 en pratique privée œuvrant principalement en droit des affaires, en fusions et acquisitions ainsi qu’en mise en place de planification fiscale et successorale pour des entrepreneurs.

Elle s’est jointe aux Services fiduciaires aux particuliers de Desjardins en 2013. Me Bigras est reconnue pour son expertise en matière de fiducies testamentaires et entre vifs, en succession et en protection des personnes vulnérables.

Son expertise et ses qualités de vulgarisatrice acquises par l’enseignement du droit des affaires à l’École du Barreau du Québec font d’elle un atout pour l’équipe, auprès des membres et clients et du réseau Desjardins. 

Bruno Dumontier, D. Fisc., Pl. fin.
Fiscaliste
IG Gestion de patrimoine

Bruno Dumontier s’est joint à l’équipe d’IG Gestion de patrimoine en 2017 à titre de spécialiste en planification financière avancée. À ce poste, il a comme mandat d’analyser en profondeur des dossiers complexes en vue de proposer aux clients des occasions et des stratégies qui englobent la planification fiscale, la planification successorale et d’autres questions de planification financière.

Titulaire d’un baccalauréat en administration et d’un certificat en services financiers de l’Université Laval, il a terminé un diplôme de deuxième cycle en fiscalité de l’Université de Sherbrooke en 2016 et détient également le titre professionnel de planificateur financier décerné par l’IQPF. Sa solide formation, combinée à plus de onze ans d’expérience en services financiers pour les particuliers et les entreprises, lui permet de bien saisir l’ensemble des enjeux de planification pour la clientèle à valeur élevée.

Expert en placements, en fiscalité et en planification successorale autant pour les particuliers que les propriétaires d’entreprise, il fait appel à un processus structuré d’optimisation de la situation financière et du patrimoine des clients, ou de leur entreprise, pour faire des recommandations aux conseillers d’IG Gestion de patrimoine.